Fondo Pensione Aperto PensPlan Profi: informazioni in pillole

Tutti i cittadini con o senza reddito inclusi i minori.

PensPlan Profi è il fondo pensione aperto, istituito e gestito da Euregio Plus SGR S.p.A., e partner di Pensplan Centrum S.p.A. Grazie alla collaborazione con il Gruppo Banca Etica, il Fondo si caratterizza per l’investimento in strumenti finanziari con un elevato profilo di responsabilità sociale e ambientale e per un servizio di consulenza “life cycle” che definisce lo scenario ottimale di investimento in base all’età dell’aderente.

Il Fondo è soggetto alla vigilanza dell’Autorità COVIP ed è iscritto all’Albo COVIP al n. 147.

Sostenibilità
Sin dal 2018 il Fondo promuove caratteristiche ambientali e sociali. È stato uno dei primi fondi in Italia con 5 comparti totalmente ESG. Euregio Plus SGR S.p.A. si avvale della consulenza di Etica SGR S.p.A., società di gestione del risparmio del Gruppo Banca popolare Etica, per individuare gli investimenti che consentono al Fondo di promuovere caratteristiche ambientali e/o sociali, che fornisce l’Universo Investibile delle imprese, degli Stati e delle Agenzie in cui il Fondo può investire.

Sistema Life Cycle
Prevede che l’investimento previdenziale maturi una graduale riduzione del rischio finanziario con l’avvicinarsi dell’età pensionabile. Il grado di rischio del portafoglio viene modificato a intervalli prestabiliti verso comparti con un grado di rischio più contenuto.

Azione “onboard giovani under 18”
Per l’aderente “under 18” sono previste agevolazioni come l’annullamento delle spese annue e l’esenzione dal contributo di solidarietà.

Interventi di solidarietà per progetti di crowdfunding
L’adesione al Fondo comporta il versamento di un contributo di solidarietà annuo pari a 3 € a garanzia di progetti di sostegno finanziario tramite iniziative di crowdfunding gestite da Banca Etica.

Come aderire

Per aderire è possibile recarsi presso Euregio Plus SGR S.p.A., nelle sedi di Bolzano e Trento, presso i collocatori Cassa di Risparmio di Bolzano, presso Banca Popolare Etica oppure mediante tecniche di comunicazione a distanza.

Costi relativi alla fase di accumulo:

Costi diretti

Costi a carico dell’aderente in misura fissa.

• Adesione: 30 € (una tantum)
• Commissione annua: 17 €, 5 € per i residenti in Regione Trentino-Alto Adige, 0 € per i minorenni
• Contributo di solidarietà: 3 € per progetti di microfinanza e sostegno finanziario, 0 € per i minorenni

Costi indiretti

Costi a carico del singolo comparto di investimento.

• Linea Ethical Life High Growth: 1,35% del patrimonio del comparto su base annua (ISC*: 1,492%)
• Linea Ethical Life Growth: 1,10% del patrimonio del comparto su base annua (ISC*: 1,232%)
• Linea Ethical Life Balanced Growth: 1,00% del patrimonio del comparto su base annua (ISC*: 1,128%)
• Linea Ethical Life Conservative: 0,80% del patrimonio del comparto su base annua (ISC*: 0,920%)
• Linea Ethical Life Short Term: 0,70% del patrimonio del comparto su base annua (ISC*: 0,816%)

* ISC per aderenti residenti in Regione autonoma Trentino-Alto Adige/Südtirol (anni di permanenza 10). L’ISC è l’Indicatore Sintetico dei Costi, viene calcolato da tutte le forme pensionistiche secondo i criteri definiti da Covip e tiene conto di tutti i costi del comparto.

Adesione e contribuzione

L’adesione al Fondo può essere:

• collettiva: il contributo è stabilito in base ad un accordo collettivo. Versando un contributo minimo a proprio carico, si ha diritto ad un contributo ulteriore del datore di lavoro e del versamento del TFR.
• individuale:
  • la misura e la periodicità della contribuzione sono scelte autonomamente;
  • con un contratto da lavoro dipendente si può contribuire versando il TFR maturando. In questo caso sarà onere del datore di lavoro versare lo stesso sulla posizione. È poi sempre possibile fare versamenti aggiuntivi tramite bonifico o F24;
  • come soggetto fiscalmente a carico

Il fondo PensPlan Profi affida la gestione del patrimonio al team di gestione di Euregio Plus SGR S.p.A., che seleziona gli strumenti in cui investire dall’universo investibile fornito da Etica SGR S.p.A., società di gestione del risparmio del Gruppo Banca popolare Etica.

Il Fondo offre la possibilità di scegliere tra 5 linee di investimento, che si differenziano per la diversa composizione degli investimenti.

La linea di investimento va scelta in base alla propria propensione al rischio e all’arco temporale dell’investimento.

Nella fase di contribuzione, quindi prima del pensionamento, è possibile richiedere parzialmente o integralmente il proprio capitale solamente nei casi specifici previsti dal Regolamento del Fondo. Le prestazioni richiedibili sono le seguenti:

• Spese sanitarie: fino al 75% della posizione richiedibili in ogni momento, allegando certificazione A.S.L. e copia delle fatture che indichino la natura straordinaria dell’evento.
• Acquisto, costruzione, ristrutturazione della prima casa: fino al 75% della posizione dopo 8 anni di adesione alla previdenza complementare e allegando la documentazione necessaria.
• Ulteriori esigenze: fino al 30% della posizione dopo 8 anni di adesione alla previdenza complementare.
• Riscatto totale o parziale: per perdita dei requisiti, invalidità, inoccupazione, mobilità, cassa integrazione, decesso, secondo le modalità indicate dal Regolamento del Fondo.
• Trasferimento: dopo 2 anni (in ogni momento per perdita dei requisiti di partecipazione, in caso di modifiche peggiorative/sostanziali).
• Rendita Integrativa Temporanea Anticipata (RITA):
• in caso di cessazione dell’attività lavorativa, con almeno 5 anni di adesione alla previdenza complementare a 5 o 10 anni dal pensionamento di vecchiaia e con almeno 20 anni di contributi nei regimi obbligatori di appartenenza.

Una volta maturati i requisiti per la pensione obbligatoria, con almeno 5 anni di adesione alla previdenza complementare, è possibile richiedere una prestazione pensionistica che potrà essere, a seconda dell’importo maturato, in forma di capitale, rendita oppure mista capitale/rendita.

Tassazione delle prestazioni

• Schema di sintesi per la tassazione – Aderente settore privato
• Schema di sintesi per la tassazione – Aderente settore pubblico iscritto a un fondo pensione chiuso

Tassazione dei rendimenti

I rendimenti finanziari delle forme pensionistiche sono tassati con un’imposta sostitutiva del 20% (ad esclusione della quota dei rendimenti che deriva dall’investimento in Titoli di Stato o titoli simili che è assoggettata a un’aliquota del 12,5%).
L’aliquota è dunque inferiore a quella prevista per altri strumenti di risparmio o investimento (inclusi i conti di deposito), pari al 26%.
Oltre all’imposta sui rendimenti, le forme pensionistiche sono esenti dall’imposta di bollo dello 0,20% del capitale maturato che si applica a tutti gli altri prodotti d’investimento.

Vantaggio fiscale

Gli importi versati al Fondo, ad eccezione del TFR, sono deducibili fiscalmente fino al limite massimo di 5.164,57 € € annuo in sede di dichiarazione dei redditi. Ad esempio un lavoratore che versa al Fondo contributi pari a 1.000 € ed è tassato con aliquota marginale Irpef del 35% sosterrà un costo effettivo pari a 650 euro, con un risparmio fiscale pari a 350 euro.
I rendimenti e le prestazioni pensionistiche sono tassati con un’aliquota vantaggiosa. Qualora le somme versate non siano state dedotte non subiranno alcuna tassazione al momento della prestazione pensionistica.

Sito del Fondo: fondopensioneprofi.com